Bancarrota

Tendrá que proporcionar mucha información al tribunal de quiebras y al síndico de quiebras. Parte de la información que tendrá que poner en sus formularios de bancarrota, y algunos documentos tienen que ser proporcionados al administrador, además de los formularios.
Obtenga una copia reciente de su informe de crédito y reúna sus talones de cheques, declaraciones de impuestos, extractos bancarios y cualquier otro documento que muestre sus ingresos, sus deudas, sus activos y sus gastos.

Todas las personas que se declaran en quiebra tienen que completar el asesoramiento de crédito de una agencia de asesoramiento de crédito aprobado antes de que su caso puede ser presentado. Usted puede tomar esta clase en cualquier momento durante los 6 meses antes de declararse en quiebra.

Este paso es el que más trabajo y tiempo requiere. Tanto si trabaja con un abogado, con asistencia jurídica, como si lo hace usted mismo, hay un mínimo de 23 formularios de quiebra diferentes que tendrá que cumplimentar como parte de su declaración de quiebra. Si alguien le está ayudando, es probable que proporcione la información necesaria como parte de un cuestionario. Si se declara pro se (sin abogado), tendrá que rellenar los formularios usted mismo, ya sea a mano o a través de un programa como Adobe. Si cumple los requisitos, la aplicación web gratuita de Upsolve le guiará en el proceso de cumplimentación de los formularios.

Los tribunales de los Estados Unidos cobran 313 dólares por la presentación del Capítulo 13 y 338 dólares por la presentación del Capítulo 7. Si se acoge al Capítulo 7 de la Ley de Quiebras y sus ingresos familiares son inferiores al 150% del umbral federal de pobreza, puede solicitar al tribunal que le exima del pago de esta tasa. De lo contrario, prepárese para pagar la tasa completa en forma de cheque de caja o giro postal cuando vaya al tribunal a presentar su caso. Si usted tiene que presentar rápidamente, pero no tiene la cantidad total, usted puede pedir al tribunal permiso para pagar la cuota en cuotas mediante la presentación de este formulario junto con su petición de bancarrota.

En la mayoría de los lugares, sólo los abogados especializados en quiebras pueden presentar los casos electrónicamente. Para las personas que presentan sin un abogado, la mayoría de los tribunales de quiebra requieren que todos los formularios de quiebra se presenten en papel. Imprima una copia para firmar y presentar al tribunal y, si puede, imprima una copia para usted al mismo tiempo.

Tanto si acude en persona como si los envía por correo, presente todos los formularios de quiebra y la tasa de presentación judicial (o la solicitud de exención/instauración) en la secretaría judicial. Esto iniciará oficialmente el caso. Una vez hecho esto, usted está protegido por la suspensión automática. 

Una vez que se asigne un fideicomisario a su caso, le enviarán una solicitud de determinados documentos justificativos. Como mínimo, tendrá que enviar sus últimos talones de cheques y declaraciones de impuestos al fideicomisario.

Antes de que usted pueda conseguir su descarga de bancarrota, usted tiene que completar un curso de educación de deudor a través de un proveedor aprobado. Usted tiene hasta 3 meses a partir de su fecha de declaración de quiebra para completar este requisito, pero por lo general es mejor sacarlo del camino para que no se olvide más tarde. Una vez hecho esto, presente su certificado de finalización al tribunal para que el juez de quiebras sepa que usted está listo para su descarga cuando llegue el momento.

Aproximadamente un mes después de declararse en quiebra, tendrá lugar la reunión 341. Es uno de los requisitos para obtener la exoneración. Es uno de los requisitos para obtener su descargo. Para esta reunión necesitará su documento de identidad con fotografía y su tarjeta de la seguridad social. Aunque a veces se las llama Reunión de Acreedores, en la mayoría de las reuniones 341 sólo participan usted y su administrador y duran menos de 5 minutos.

Si usted tiene un préstamo de coche y quiere mantener el coche, puede reafirmar la deuda o redimir el vehículo. Reafirmar la deuda básicamente mantiene todo igual con respecto a su préstamo de coche, aunque a veces los prestamistas harán ciertas concesiones como parte del proceso de reafirmación. El rescate es mucho menos común, ya que requiere que pagues el valor de mercado de tu coche al prestamista en una sola suma para rescatarlo. 

La quiebra no le permitirá salir de las deudas contraídas con algunos organismos gubernamentales, como la manutención de los hijos, pensión alimenticia, la mayoría de los préstamos estudiantiles, multas penales, y la mayoría de los impuestos.
Si bien hay algunas deudas que no pueden ser dados de alta ya sea con un Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota, todavía podría ser a su ventaja para presentar el Capítulo 13.
Por ejemplo, a pesar de que no se puede eliminar la pensión alimenticia y las obligaciones de manutención de los hijos mediante la declaración de quiebra, si usted se ha atrasado en su manutención de los hijos y / o pagos de pensión alimenticia, su ex-cónyuge puede tomar de nuevo a la corte para cobrar la cantidad vencida. Con un Capítulo 13, usted puede incluir los atrasos en el plan de pago que probablemente será una cantidad mensual más baja de lo que habría pagado en el tribunal de familia. Sin embargo, usted todavía tiene que mantener sus pagos mensuales al día.
Los préstamos estudiantiles no pueden ser descargados en una bancarrota, pero usted puede ser capaz de reducir el pago mensual con el prestamista debido a su Capítulo 13, o retrasar los pagos hasta que reciba una descarga. Sin embargo, los intereses seguirán acumulándose durante este tiempo.
Los impuestos sobre la renta recientes tampoco son descargables, pero un Capítulo 13 ayudará a extender el período de tiempo en el que hacer los pagos. Esto es importante cuando no se puede llegar a un acuerdo con el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y los impuestos son de vencimiento inmediato o el IRS quiere una cantidad mensual que no puede permitirse. El Capítulo 13 dará lugar a pagar una cantidad que usted puede permitirse a través del plan de bancarrota. Además, cualquier demanda presentada por el gobierno para cobrar los impuestos se detendrá debido a la suspensión automática.
La suspensión automática protegerá incluso a un cofirmante. En un Capítulo 7, una vez que se emite la descarga de bancarrota, un acreedor puede continuar los esfuerzos de cobro contra un co-firmante. Con el Capítulo 13, la suspensión automática protege al cofirmante durante todo el proceso de quiebra, que puede durar entre 3 y 5 años.
La quiebra no pondrá fin a ninguna deuda obtenida mediante fraude o perjudicando intencionadamente a alguien.

Aunque el plan del Capitulo 13 es de 3 a 5 años, hay algunas circunstancias muy limitadas en las que usted puede recibir una descarga antes de completar su plan. Esto se conoce como una descarga de dificultad.
Para calificar para una descarga de dificultad, usted debe probar a la corte de bancarrota que debido a circunstancias fuera de su control, usted no puede completar el plan de bancarrota. Esto es importante porque los actos voluntarios no cuentan como «fuera de su control». Sin embargo, una enfermedad prolongada, la muerte de un familiar que contribuyó al plan de bancarrota, la incapacidad permanente, incluso una disminución de los ingresos mensuales debido a largos períodos de desempleo pueden ser algunas de las circunstancias que podrían calificar como una descarga de dificultades. Sin embargo, demostrar la dificultad es sólo el primer paso.
En el momento de solicitar la exoneración por dificultades excepcionales, los acreedores deben haber recibido al menos lo mismo que habrían recibido en un Capítulo 7. Esto se conoce como el «interés superior del acreedor». Esto se conoce como la «prueba del interés superior del acreedor». Por ejemplo, si hubiera $5,000 en patrimonio no exento si usted se acogiera al Capítulo 7, los acreedores tendrían que haber recibido su parte de la misma cantidad en el Capítulo 13. Esto es para asegurarse de que sus acreedores no pueden estar peor de lo que habrían estado en un Capítulo 7 simplemente porque usted presentó el Capítulo 13. Además, si es posible modificar su plan reduciendo los pagos mensuales, es posible que no reúna los requisitos para una rehabilitación por dificultades económicas. Sin embargo, todavía es posible convertir de un Capítulo 13 a un Capítulo 7.
Mientras que una descarga de dificultades no se librará de todas las deudas típicamente eliminados por una descarga del Capítulo 13, se descargará las mismas deudas que podrían haber sido incluidos en un Capítulo 7.

La quiebra puede detener el procedimiento de ejecución hipotecaria de una vivienda y permitirle ponerse al día en los pagos. Cuando se declara en quiebra, se emite una suspensión automática que detiene todas las actividades de cobro, incluidos los procedimientos de ejecución hipotecaria. Esto le da tiempo para reorganizar sus finanzas y llegar a acuerdos de pago con el prestamista. Dependiendo del tipo de quiebra que presente, es posible que pueda reestructurar su deuda y hacer un plan para ponerse al día en los pagos a lo largo del tiempo.

La quiebra no protegerá a los cosignatarios cuando sólo la persona que concedió el préstamo se declare en quiebra. Su codeudor seguirá debiendo el importe total. La quiebra sólo protegerá a los avalistas si tanto la persona que concedió el préstamo como el avalista se declaran en quiebra.

La quiebra suele tener un impacto negativo en la puntuación crediticia y el informe de crédito de una persona, y esto puede durar muchos años. La quiebra puede permanecer en el informe crediticio hasta 10 años. Es importante comprender las consecuencias a largo plazo de declararse en quiebra antes de tomar una decisión.

Puede haber otras opciones disponibles para ayudar a gestionar la deuda, como el asesoramiento crediticio, la consolidación de deudas o un programa de gestión de deudas. Es importante explorar todas las opciones disponibles antes de decidir declararse en quiebra.