Suspensión temporal de los préstamos hipotecarios
Acerca
Acerca de la suspensión temporal de los préstamos hipotecarios
Solicitar un acuerdo de indulgencia de morosidad es una opción para evitar la ejecución hipotecaria reduciendo o suspendiendo temporalmente los pagos de la hipoteca para los prestatarios que se enfrentan a circunstancias financieras a corto plazo, como el desempleo o problemas de salud. Sin embargo, los intereses siguen acumulándose y no es una solución a largo plazo.
Si busca ayuda o asesoramiento para evitar el embargo, póngase en contacto con Louisiana Housing Corporation por Internet o por teléfono llamando al 225-763-8700 y pregunte por el Programa de prevención del embargo.
Lo que usted necesita saber
Un acuerdo de suspensión temporal del pago de la hipoteca se firma cuando un prestatario tiene dificultades para hacer frente a sus pagos. Con este acuerdo, el prestamista acepta reducir -o incluso suspender por completo- los pagos de la hipoteca durante un periodo de tiempo determinado. También se compromete a no iniciar una ejecución hipotecaria durante el periodo de suspensión temporal.
El prestatario debe reanudar el pago completo al final del periodo, además de pagar una cantidad adicional para ponerse al día en los pagos atrasados, incluidos el principal, los intereses, los impuestos y el seguro. Las condiciones del acuerdo varían según el prestamista y la situación.
Con un acuerdo de suspensión de pagos normal, aunque los pagos se suspendan durante un tiempo, los intereses siguen acumulándose.
Un acuerdo de suspensión temporal del pago de la hipoteca no es una solución a largo plazo para los prestatarios morosos. Más bien está pensado para los prestatarios que tienen problemas financieros temporales causados por problemas imprevistos, como el desempleo temporal o problemas de salud.
La suspensión temporal de los pagos de la hipoteca es una opción de ayuda temporal que permite a los propietarios de viviendas suspender o reducir temporalmente los pagos de su hipoteca en momentos de circunstancias financieras difíciles.
Debe ponerse en contacto con el administrador de su hipoteca para solicitar la suspensión temporal. Puede hacerlo por Internet, por teléfono o por escrito.
El administrador evaluará su situación para determinar si reúne los requisitos para la suspensión temporal. Normalmente, tendrá que demostrar dificultades económicas, como la pérdida del empleo, una enfermedad u otras circunstancias que dificulten el cumplimiento de sus obligaciones hipotecarias.
Si le aprueban la suspensión temporal, usted y el administrador acordarán las condiciones. Esto incluye la duración del periodo de suspensión temporal, que suele ser de unos meses pero puede variar en función de sus circunstancias.
Durante el periodo de suspensión temporal de pagos, no se le exigirá que realice todos los pagos de la hipoteca, o puede que se le permita realizar pagos reducidos. Los detalles dependen de su acuerdo con el administrador de la hipoteca.
Los pagos no efectuados no se condonan, sino que se aplazan. En algún momento tendrá que devolverlos.
Al final del período de suspensión temporal de pagos, usted y su administrador elaborarán un plan para reembolsar los pagos atrasados. Esto puede incluir opciones como distribuir los pagos pendientes a lo largo de varios meses, añadirlos al final del préstamo o modificar las condiciones de su hipoteca.
El derecho a la suspensión temporal del pago de la hipoteca puede variar en función del prestamista, el tipo de hipoteca y las circunstancias específicas del propietario. Sin embargo, en general, se suelen tener en cuenta los siguientes criterios a la hora de determinar si se puede recibir una suspensión temporal del pago de la hipoteca:
- Circunstancias económicas difíciles: Para recibir una suspensión temporal del pago de la hipoteca, normalmente hay que demostrar una verdadera circunstancia de dificultad económica. Entre los ejemplos más comunes de dificultades financieras se incluyen la pérdida del empleo, la reducción de ingresos, los gastos médicos u otros problemas financieros inesperados.
- Tipo de hipoteca: El tipo de hipoteca que tenga puede influir en su derecho a recibir la ayuda. La mayoría de los préstamos respaldados por el gobierno, como los asegurados por la Administración Federal de la Vivienda (FHA), el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), o garantizados por Fannie Mae o Freddie Mac, han establecido normas para la elegibilidad de la suspensión temporal. Los prestamistas privados también ofrecen suspensión temporal, pero sus criterios pueden diferir.
En muchos casos, es necesario estar al corriente de los pagos de la hipoteca para recibir la suspensión temporal. Sin embargo, algunos prestamistas y programas gubernamentales pueden hacer excepciones para los prestatarios que ya están en mora en los pagos.
Decidir si la suspensión temporal de los pagos de la hipoteca es la opción adecuada para usted implica considerar detenidamente su situación financiera, sus objetivos y las condiciones del acuerdo de suspensión temporal.
En última instancia, la decisión de optar por la suspensión temporal del pago de la hipoteca depende de sus circunstancias particulares. Puede ser una herramienta valiosa para hacer frente temporalmente a las circunstancias financieras difíciles, pero es crucial evaluar cuidadosamente todas sus opciones y asegurarse de que puede cumplir los términos del acuerdo de suspensión temporal y cualquier plan de pago posterior. Recuerde mantener una comunicación abierta con su administrador hipotecario y considere la posibilidad de buscar asesoramiento profesional si no está seguro de cuál es el mejor curso de acción para su situación específica.
En la mayoría de los casos, los intereses seguirán acumulándose durante el periodo de suspensión temporal de su hipoteca. Esto significa que, aunque no realice los pagos habituales de la hipoteca, los intereses del saldo del préstamo seguirán acumulándose.
Es importante entender que el devengo de intereses durante la suspensión temporal es una práctica habitual en la mayoría de los acuerdos de suspensión temporal de hipotecas. Sin embargo, los términos y condiciones específicos pueden variar en función de su prestamista, el tipo de hipoteca que tenga y cualquier programa de ayuda gubernamental vigente.
Los pagos hipotecarios no efectuados durante la suspensión temporal no se condonan, sino que se aplazan o posponen a una fecha posterior. El destino de los pagos no efectuados puede variar en función de las condiciones del acuerdo de suspensión temporal de pagos, de las políticas del administrador de la hipoteca y de los programas gubernamentales de ayuda vigentes.
Durante el periodo de suspensión temporal, no está obligado a realizar los pagos habituales de la hipoteca. Sin embargo, los pagos no efectuados no se eliminan ni se condonan, sino que se acumulan como deuda pendiente.
Al final del periodo de suspensión temporal, usted y el administrador de su hipoteca elaborarán un plan para devolver los pagos no efectuados.
No, la suspensión temporal del pago de la hipoteca y la modificación del préstamo no son lo mismo. Son dos opciones diferentes para los propietarios de viviendas que se enfrentan a dificultades financieras, y notifican propósitos distintos:
- La suspensión temporal de los pagos de la hipoteca es una opción de alivio temporal diseñada para presentar un alivio financiero a corto plazo a los propietarios que se enfrentan a circunstancias difíciles. Permite suspender o reducir temporalmente los pagos de la hipoteca.
- La modificación del préstamo es un cambio permanente de las condiciones de la hipoteca para hacerla más asequible a largo plazo. Suele considerarse cuando se prevé que las circunstancias económicas del propietario se prolongarán o serán permanentes.
Para más información, consulte Modificación del préstamo hipotecario.
Sí, en la mayoría de los casos, puede realizar pagos voluntarios durante un periodo de suspensión temporal de la hipoteca.
Realizar pagos voluntarios puede ayudar a reducir el interés total que se acumula en su hipoteca durante el periodo de suspensión temporal. Dado que los intereses siguen acumulándose, cualquier pago que realice reducirá directamente los intereses y el capital pendientes.
Al realizar pagos voluntarios, puede reducir gradualmente la cantidad que tendrá que devolver una vez que finalice el periodo de suspensión temporal. Esto puede facilitar la gestión del reembolso final.
¿Cómo solicito la suspensión temporal de mi hipoteca?
Como solicito la suspension temporal de mi hipoteca
Para solicitar la suspensión temporal de su hipoteca, siga estas etapas generales. Tenga en cuenta que el proceso y los requisitos específicos pueden variar en función de su entidad crediticia y de las circunstancias a las que se enfrente. Es esencial que se ponga en contacto con su prestamista en cuanto se dé cuenta de que puede tener problemas para hacer frente a los pagos de su hipoteca.
Si busca ayuda o asesoramiento para evitar el embargo, póngase en contacto con Louisiana Housing Corporation por Internet o por teléfono llamando al 225-763-8700 y pregunte por el Programa de prevención del embargo.
Etapas para solicitar la suspensión temporal de su hipoteca
Póngase en contacto con su administrador hipotecario o prestamista tan pronto como prevea que va a tener dificultades para hacer frente a los pagos de su hipoteca. Los datos de contacto suelen aparecer en el extracto mensual de la hipoteca o en su sitio web.
Comunique claramente sus circunstancias económicas y las razones por las que no puede hacer frente a los pagos. Esto puede deberse a la pérdida del empleo, la reducción de ingresos, gastos médicos inesperados o cualquier otro cambio financiero significativo.
Utilice la palabra «suspensión temporal» cuando hable de su situación con el prestamista. Solicite una suspensión temporal de pagos, que es un acuerdo que le permite suspender o reducir temporalmente los pagos de su hipoteca. Sea específico acerca de la duración que necesita, que puede variar desde unos pocos meses hasta un año o más.
Es posible que el prestamista le pida documentación que justifique su solicitud. Esto podría incluir pruebas de sus circunstancias económicas difíciles, como talones de pago, un aviso de despido o facturas médicas.
Es esencial aclarar los términos del acuerdo de suspensión temporal. Averigüe cómo se harán los pagos atrasados, si se seguirán acumulando intereses durante el período de suspensión temporal y cómo se reembolsarán los pagos atrasados.
Lea y revise detenidamente el acuerdo de suspensión temporal que le presente su prestamista. Asegúrese de entender todos los términos, incluyendo cuándo y cómo reanudará los pagos regulares y cómo se hará frente a los pagos atrasados.
Si está de acuerdo con las condiciones, firme el acuerdo de suspensión temporal y devuélvalo a su prestamista. Conserve una copia para sus tarjetas.
Cuando se acerque el final del periodo de suspensión temporal, hable con su prestamista sobre cómo va a reanudar los pagos regulares. Es posible que pueda prorrogar la suspensión temporal o explorar opciones como la modificación del préstamo o un plan de amortización.
Otras situaciones a considerar
Otros aspectos a tener en cuenta
Al considerar la suspensión temporal de un préstamo hipotecario, hay que tener en cuenta varias cuestiones importantes. Si bien la suspensión temporal puede presentar un alivio temporal durante las circunstancias financieras, es esencial comprender sus posibles implicaciones.
Si busca ayuda o asesoramiento para evitar el embargo hipotecario, póngase en contacto con Louisiana Housing Corporation por Internet o por teléfono llamando al 225-763-8700 y pregunte por el Programa de prevención del embargo hipotecario.
Otros aspectos a tener en cuenta
Sí, es posible modificar las condiciones de su préstamo durante o después de un periodo de suspensión temporal. Modificar las condiciones de su préstamo puede ser una forma eficaz de hacer que su hipoteca sea más manejable si se enfrenta a circunstancias financieras difíciles.
Es importante que se comunique con su prestamista para hablar de su situación financiera específica y de las opciones de modificación que tiene a su disposición. Tenga en cuenta que la disponibilidad de estas opciones y sus condiciones pueden variar en función de su prestamista, su tipo de hipoteca y sus circunstancias individuales.
La modificación del préstamo suele ser un proceso distinto de la suspensión temporal, y es posible que tenga que demostrar su capacidad para realizar los pagos modificados. Si no está seguro acerca de si reúne los requisitos o de las condiciones específicas de una modificación de préstamo, es aconsejable que trabaje en estrecha colaboración con su prestamista, un asesor de vivienda, un abogado o un asesor financiero que pueda ayudarle a navegar por el proceso y tomar decisiones informadas basadas en su situación particular.
La suspensión temporal de pagos en sí no afecta directamente a su calificación crediticia. Cuando usted solicita una suspensión temporal de pagos a su prestamista, éste acuerda permitirle temporalmente que suspenda o reduzca los pagos de su hipoteca debido a una circunstancia financiera difícil. Este acuerdo no debe notificarse como impago o retraso en el pago a las agencias de información crediticia.
Es esencial que controle su informe de crédito para asegurarse de que su prestamista está informando correctamente de la suspensión temporal de pagos. Revise sus informes crediticios con regularidad para comprobar que el estado de su hipoteca se notifica correctamente como «en suspensión temporal de pagos» o un estado similar, en lugar de como impago.
Una vez finalizado el periodo de suspensión temporal, debe seguir efectuando los pagos puntualmente, tal y como acordó con el prestamista. Si se atrasa en los pagos una vez finalizado el período de suspensión temporal, esos pagos atrasados podrían afectar negativamente su calificación crediticia.
Para más información, consulte Reparación del crédito.
La suspensión temporal puede afectar a su capacidad para refinanciar o vender su casa, pero el alcance del impacto depende de varios factores, incluyendo su prestamista específico, el tipo de hipoteca que tiene y su situación financiera.
Si actualmente se encuentra en suspensión temporal de pagos o ha completado recientemente un período de suspensión temporal de pagos, algunos prestamistas pueden exigirle un período de espera antes de considerar su solicitud de refinanciación. La duración de este período de espera puede variar.
Si su prestamista permitió el aplazamiento o la prórroga de los pagos no efectuados durante la suspensión temporal, es posible que no tenga que devolver esos pagos no efectuados al vender la vivienda. En su lugar, normalmente se añadirían al final del plazo de su préstamo.
La suspensión temporal puede afectar a su cuenta de depósito en garantía para impuestos sobre la propiedad y seguros, y el impacto puede variar dependiendo de su situación específica y de las políticas del prestamista. Para evitar sorpresas o problemas con su cuenta de depósito en garantía, mantenga una comunicación abierta con su prestamista y controle todos los cambios en su cuenta de depósito en garantía durante y después del período de suspensión temporal. Si tiene dudas o preguntas, considere la posibilidad de comentarlas con su prestamista o con un asesor de vivienda.
Durante la suspensión temporal de la hipoteca, el prestamista debe seguir pagando los impuestos sobre la propiedad en su nombre con cargo a la cuenta de depósito en garantía, ya que si no lo hace podría embargar la propiedad. Los impuestos sobre la propiedad se consideran un gasto esencial y normalmente no se aplazan durante la suspensión temporal. Sin embargo, es posible que desee confirmar esto con su prestamista para asegurarse de que no hay interrupción en los pagos de impuestos.
Al igual que con los impuestos sobre la propiedad, su prestamista debe seguir efectuando los pagos del seguro de la vivienda con cargo a su cuenta de depósito en garantía durante la suspensión temporal. El seguro de la vivienda es otro gasto no negociable para proteger tanto sus intereses como los del prestamista. Asegúrese de verificar con su prestamista que estos pagos continúan.