Préstamos por Desastres de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)

Por: Lagniappe Law Lab
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Acerca

Acerca de los préstamos para catástrofes de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA)

La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) presenta préstamos para catástrofes a empresas, organizaciones privadas sin ánimo de lucro, propietarios de viviendas y arrendatarios situados en regiones afectadas por catástrofes declaradas. Estos préstamos están diseñados para ayudar a reparar o reemplazar la propiedad dañada, así como para compensar las pérdidas financieras debidas a la catástrofe. Los préstamos para catástrofes de la SBA pueden ofrecer mayores cantidades de financiación que las subvenciones de la FEMA y pueden cubrir una gama más amplia de necesidades de recuperación. Los préstamos de la SBA pueden cubrir el coste de reparación o sustitución de la propiedad dañada a su estado anterior a la catástrofe, algo que las subvenciones de la FEMA pueden no cubrir totalmente.

Las preguntas siguientes ofrecen un punto de partida para comprender y solicitar los préstamos para catástrofes de la SBA.

Lo que usted necesita saber

La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) ofrece varios tipos de préstamos para catástrofes diseñados para ayudar a empresas, propietarios de viviendas, arrendatarios y organizaciones sin ánimo de lucro a recuperarse de catástrofes declaradas. Estos préstamos tienen por objeto presentar los fondos necesarios para reparar o sustituir los bienes dañados en una catástrofe y ayudar a las empresas a superar los perjuicios económicos. Estos son los principales tipos de préstamos para catástrofes de la SBA:

  1. Préstamos empresariales para catástrofes físicas : Estos préstamos están disponibles para empresas de cualquier tamaño y para la mayoría de las organizaciones privadas sin ánimo de lucro. Pueden utilizarse para reparar o sustituir bienes inmuebles, inventarios, suministros, maquinaria y equipos dañados o destruidos en una catástrofe. El objetivo es restaurar la propiedad a su estado anterior a la catástrofe. Para más información, consulte Préstamos para daños físicos.
  2. Préstamos por daños económicos causados por una catástrofe (EIDL): Los EIDL están dirigidos a pequeñas empresas, pequeñas cooperativas agrícolas y la mayoría de las organizaciones privadas sin ánimo de lucro que han sufrido un perjuicio económico y no pueden hacer frente a sus obligaciones como consecuencia de una catástrofe. Estos préstamos tienen por objeto presentar el capital circulante necesario para ayudar a las empresas a sobrevivir hasta que se reanuden las operaciones normales después de una catástrofe, cubriendo las obligaciones financieras y los gastos de funcionamiento que podrían haber sido atendidos si no se hubiera producido la catástrofe. Para más información, consulte Préstamos para catástrofes con perjuicio económico.
  3. Préstamos para catástrofes domésticas: Los propietarios de viviendas y los arrendatarios pueden recibir estos préstamos, que pueden utilizarse para reparar o sustituir viviendas y bienes personales dañados en una catástrofe. Los propietarios de viviendas pueden solicitar préstamos para reparar o reponer su vivienda principal al estado en que se encontraba antes de la catástrofe. Tanto los propietarios como los arrendatarios pueden recibir préstamos para reponer los bienes personales perdidos o dañados por la catástrofe, incluidos los vehículos. Para más información, consulte Préstamos para daños físicos.
  4. Reservistas militares Préstamos por daños económicos: Si un empleado esencial es llamado al servicio activo como reservista militar, la empresa que deja atrás puede recibir ayuda financiera a través de los Préstamos para Reservistas Militares por Daños Económicos (MREIDL). Estos préstamos están diseñados para presentar los fondos necesarios para ayudar a una pequeña empresa que reúna los requisitos a hacer frente a los gastos de funcionamiento que podría haber cubierto pero que no puede cubrir porque un empleado esencial fue llamado al servicio activo en su función de reservista militar. Para más información, consulte Préstamos para reservistas militares .

Cada uno de estos tipos de préstamo tiene requisitos específicos de elegibilidad, tipos de interés y condiciones que se determinan en función de la situación financiera del solicitante y de la magnitud del impacto del desastre. La SBA establece estas condiciones para que la recuperación sea lo más factible posible para las personas y empresas afectadas.

Los préstamos para catástrofes de la SBA para particulares ayudan principalmente a propietarios y arrendatarios a recuperarse de una catástrofe declarada. Estos préstamos se pueden utilizar para reparar o sustituir bienes muebles o inmuebles dañados o destruidos que no estén cubiertos por el seguro u otros mecanismos de recuperación. A continuación se explica en detalle cómo funcionan estos préstamos para particulares:

Tipos de préstamos para catástrofes de la SBA para particulares

  1. Préstamos para viviendas: Estos préstamos ayudan a los propietarios a reparar o reemplazar bienes inmuebles dañados o destruidos. Los préstamos para catástrofes en el hogar también pueden cubrir los gastos de jardinería y algunos otros bienes dañados por la catástrofe. Para más información, consulte Préstamos por daños económicos causados por catástrofes.
  2. Préstamos para bienes personales: Los arrendatarios y los propietarios de viviendas pueden solicitar préstamos para bienes personales con el fin de reparar o sustituir los bienes personales dañados o destruidos en una catástrofe. Esto incluye, entre otros, muebles, ropa, ordenadores, electrodomésticos y coches. Para más información, consulte Préstamos por daños económicos causados por catástrofes.

La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) de EE.UU. determina la elegibilidad para los préstamos para catástrofes a particulares en función de varios factores clave, con el fin de garantizar que se presenta la ayuda a los más necesitados y que cumplen los criterios básicos de ayuda financiera.

A continuación se expone un resumen de cómo la SBA evalúa la elegibilidad para los préstamos para catástrofes para particulares, incluidos los propietarios de viviendas y los arrendatarios:

  1. Zona de desastre declarada: La residencia principal de la persona debe estar situada en una zona que haya sido declarada oficialmente zona de desastre por el Presidente, la SBA o el Secretario de Agricultura. Puede utilizar la búsqueda de la SBA para encontrar una declaración de desastre haciendo clic aquí.
  2. Impacto directo: La persona debe demostrar que su propiedad se ha visto directamente afectada por la catástrofe. El daño debe ser a la propiedad que es elegible para la reparación o sustitución en el marco del programa de préstamos para desastres de la SBA.
  3. Verificación de crédito: La SBA llevará a cabo una verificación de crédito para evaluar la solvencia del solicitante. Los solicitantes no necesitan tener un crédito perfecto, pero deben tener un historial de crédito que demuestre una capacidad razonable para devolver los préstamos. Aprenda acerca de la reparación del crédito haciendo clic aquí.
  4. Capacidad de reembolso: La SBA evalúa los estados financieros y las proyecciones de flujo de caja del solicitante para determinar su capacidad de reembolso del préstamo de la SBA. Esto incluye la revisión de los ingresos, deudas y gastos mensuales del solicitante.
  5. Solicitudes al seguro: Los solicitantes están obligados a tramitar las reclamaciones de seguros relacionadas con los daños causados por la catástrofe. Si se dispone de los ingresos del seguro, deben utilizarse para reparar o sustituir la propiedad dañada. El préstamo de la SBA puede utilizarse entonces para cubrir los costes que no cubra el seguro u otras recuperaciones. Aprenda acerca de las solicitudes de seguros después de un desastre haciendo clic aquí.
  6. Propósitos específicos: Los préstamos para catástrofes de la SBA para particulares deben utilizarse para reparar o sustituir bienes dañados que no estén totalmente cubiertos por el seguro u otras recuperaciones. Esto incluye la reparación o reconstrucción de una residencia principal y la sustitución de bienes personales. Los fondos no pueden utilizarse para mejoras o ampliaciones a menos que lo exijan los códigos de construcción.
  7. Duplicación de ventajas: Si el solicitante está obteniendo ayudas de otros programas federales para el mismo fin, la SBA coordinará las ventajas para garantizar que no haya duplicidad. Esto puede afectar a la cantidad del préstamo o a la posibilidad de recibirlo. Obtenga más información acerca de las ventajas de FEMA haciendo clic aquí.
  8. Garantías para préstamos de mayor cuantía: Para préstamos de más de $25,000, la SBA exige garantías en la medida de lo posible. Sin embargo, la SBA no rechazará un préstamo por falta de garantía, pero exigirá a los prestatarios que pignoren lo que esté disponible.
  9. Situación legal: Los solicitantes deben ser ciudadanos estadounidenses, nacionales no ciudadanos o extranjeros legales para poder optar a los préstamos para catástrofes de la SBA.
  10. Daño económico: En el caso de las empresas y determinadas organizaciones sin ánimo de lucro, la SBA también tiene en cuenta el perjuicio económico y la necesidad de capital circulante para garantizar que la entidad pueda seguir funcionando hasta que se reanuden las operaciones normales.

Los propietarios y arrendatarios afectados por una catástrofe declarada pueden recibir préstamos para catástrofes de la SBA para ayudar a cubrir las pérdidas no cubiertas totalmente por el seguro u otras fuentes.

  • Los propietarios de viviendas pueden solicitar hasta 500.000 dólares para sustituir o reparar su residencia principal.
  • Los arrendatarios y los propietarios de viviendas también pueden solicitar un préstamo de hasta 100.000 dólares para sustituir o reparar bienes personales, como ropa, muebles, coches y electrodomésticos, que hayan resultado dañados o destruidos.

Las viviendas secundarias o las propiedades vacacionales no pueden recibir estos préstamos. Sin embargo, las propiedades de alquiler pueden optar a la ayuda a través del programa de préstamos para catástrofes físicas de la SBA.

Los ingresos procedentes de la cobertura del seguro se deducirán de la cantidad del préstamo que pueda recibir la ayuda.

Por lo general, para poder optar a cualquier tipo de préstamo de la SBA -préstamo para catástrofes o de otro tipo- deberá tener una puntuación crediticia de entre 640 y 670, o superior.

Dicho esto, para cualquiera de los cuatro préstamos del programa oficial de préstamos para catástrofes de la SBA, dependerá de la SBA verificar su crédito y determinar su elegibilidad. En cambio, con un préstamo puente exprés de la SBA, el socio prestamista de la SBA con el que trabaje revisará su crédito y decidirá si reúne los requisitos.

Lamentablemente, la SBA cita las puntuaciones crediticias bajas como la razón más común por la que se rechazan las solicitudes. Por lo tanto, si usted tiene un crédito medio o malo, es probable que desee tomar etapas para mejorar su puntuación de crédito antes de solicitar un préstamo de la SBA. Aprenda acerca de la reparación del crédito haciendo clic aquí.

Si su seguro cubre algunos daños, pero no todos, después de una catástrofe, aún puede solicitar un préstamo para catástrofes de la SBA que le ayude a cubrir los costes restantes.

Obtenga más información acerca de las solicitudes de seguros después de una catástrofe haciendo clic aquí.

Esto es lo que necesita saber y las etapas que debe seguir:

  • Solicite un préstamo para catástrofes de la SBA
    • No espere a recibir el acuerdo del seguro para solicitar un préstamo para catástrofes de la SBA. La SBA le anima a solicitarlo lo antes posible tras la declaración de la catástrofe.
    • Cuando presente la solicitud, revele toda la cobertura del seguro relacionada con los daños. Esta información se tendrá en cuenta en el proceso de evaluación del préstamo.
  • Acuerdos de seguros
    • La SBA le preguntará acerca de su cobertura de seguro como parte del proceso de solicitud de préstamo. Es importante presentar información precisa y completa.
    • Si obtiene un acuerdo de seguro después de solicitar un préstamo de la SBA pero antes de que se cierre el préstamo, debe informar a la SBA. La cantidad del préstamo podría ajustarse en función de los ingresos que obtenga del seguro.
    • En algunos casos, la SBA puede emitir un préstamo basado en los daños estimados, en el entendimiento de que la cantidad del préstamo se reducirá en función de las recuperaciones del seguro designadas para el mismo fin.
  • Desembolso del préstamo e ingresos del seguro
    • Si el acuerdo con el seguro sólo cubre una parte de los daños, el préstamo para catástrofes de la SBA puede utilizarse para compensar la diferencia de los costes de reparación o sustitución que reciba.
    • La SBA puede desembolsar los fondos del préstamo en el entendimiento de que los ingresos del seguro se utilizarán en primer lugar para cubrir los daños, y los fondos del préstamo de la SBA se utilizarán para los costes restantes. En algunos casos, la SBA puede exigirle que amortice o cancele el préstamo de la SBA con el producto del seguro.
  • Coordinación entre el seguro y los préstamos de la SBA
    • Es crucial mantener informada a la SBA acerca del progreso de sus solicitudes al seguro y de cualquier ajuste en la cantidad del acuerdo.
    • En situaciones en las que los ingresos del seguro se retrasan, la SBA puede considerar la posibilidad de presentar un préstamo para cubrir la brecha, con la expectativa de que el préstamo será reembolsado con los ingresos del seguro una vez obtenidos.
  • Utilización conjunta de préstamos de la SBA e ingresos del seguro
    • Debe utilizar los ingresos del seguro según lo especificado en su póliza de seguro, y los fondos del préstamo de la SBA deben utilizarse para los daños relacionados con el desastre no cubiertos por el seguro u otras recuperaciones.
    • Es importante no utilizar los fondos para los mismos gastos para evitar la duplicación de ventajas. El préstamo de la SBA debe utilizarse para gastos de reparación o sustitución que superen la cobertura del seguro.

Cuando solicite un préstamo para catástrofes a la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA), tendrá que reunir varios datos y documentos para llenar su solicitud. Estar preparado con la documentación adecuada puede ayudar a agilizar el proceso y acelerar potencialmente la revisión y aprobación de su préstamo. He aquí una lista de comprobación de la información y los documentos que suelen ser necesarios:

Información personal

  • Información de contacto: Nombre, número de teléfono, dirección de correo electrónico y dirección postal.
  • Número de la Seguridad Social: Para solicitantes individuales.
  • Número de identificación fiscal: Para empresas y organizaciones sin ánimo de lucro.
  • Información sobre seguros: Detalles de cualquier póliza de seguro de propiedad o relacionada con catástrofes que posea.

Información financiera

  • Estado financiero personal: Una lista detallada de los activos, pasivos, ingresos y gastos personales. La SBA presenta un formulario a tal efecto (Formulario 413).
  • Declaraciones de impuestos: Copias de sus declaraciones de impuestos federales más recientes, incluidos todos los anexos. En el caso de las empresas, también deberá incluir las declaraciones de cada uno de los propietarios principales que posean el 20% o más de la empresa.
  • Número de identificación patronal (EIN): Para empresas y organizaciones sin ánimo de lucro.

Información sobre la propiedad y evaluación de daños

  • Datos de la propiedad: La dirección de la propiedad dañada y una descripción de los daños.
  • Estimaciones de reparación y sustitución: Estimaciones detalladas de los costes de reparación o sustitución de los bienes dañados.
  • Fotos de los daños: Si están disponibles, las fotografías para documentar el alcance de los daños pueden ser útiles.

Historial de la solicitud de préstamo

  • Préstamos anteriores de la SBA: Si ha obtenido o solicitado otros préstamos de la SBA, incluya detalles del préstamo y el estado de su solicitud.

Documentación adicional para empresas

  • Estados financieros de la empresa: Estados de pérdidas y ganancias y balances del ejercicio fiscal completo más reciente y del año hasta la fecha.
  • Cifras de ventas mensuales: Esto puede ser necesario para demostrar el impacto de la catástrofe en las operaciones de su empresa.

Propiedad y afiliación

  • Datos de propiedad: Información sobre todos los propietarios con una participación del 20% o superior en la empresa.
  • Filiales: Detalles de cualquier empresa afiliada, incluidas las que sean de su propiedad o de socios comerciales, si procede.

Los préstamos para catástrofes de la SBA están destinados principalmente a ayudar a propietarios de viviendas, arrendatarios, empresas y organizaciones sin ánimo de lucro a reparar o devolver a su estado anterior a la catástrofe los bienes dañados en una catástrofe declarada. Sin embargo, existen circunstancias específicas en las que podría utilizar un préstamo para catástrofes de la SBA para realizar mejoras. En resumen, aunque los préstamos para catástrofes de la SBA se centran principalmente en la restauración de la propiedad dañada a su estado anterior a la catástrofe, existen disposiciones para financiar ciertas mejoras, en particular las destinadas a la compensación de catástrofes o las necesarias para el cumplimiento de las normas.

Esto es lo que debe saber:

Vivienda o propiedad personal

  • Mejoras de compensación: Si bien el objetivo principal es restablecer las condiciones anteriores al desastre, la SBA permite que un porcentaje de la cantidad del préstamo se utilice para mejoras que protejan su propiedad contra daños futuros por desastres similares. Estas medidas de compensación pueden incluir la elevación de una casa en una zona propensa a inundaciones, la instalación de contraventanas o el refuerzo del tejado.
  • Requisitos del código: Usted puede utilizar el préstamo para realizar las mejoras necesarias para cumplir con los códigos de construcción actuales durante el proceso de reparación, incluso si estas mejoras no eran parte de la estructura original.
  • Mejoras voluntarias: Las actualizaciones o mejoras voluntarias que no estén relacionadas con la compensación de desastres o los requisitos del código generalmente no reciben financiación a través de un préstamo para desastres de la SBA.

Propiedad comercial

  • Mejoras de compensación: Al igual que en el caso de los préstamos para viviendas, una parte del préstamo para empresas puede utilizarse con fines de compensación para proteger la propiedad de futuros daños.
  • Cumplimiento de la normativa: Las mejoras necesarias para adecuar la propiedad dañada a las normas de construcción vigentes pueden incluirse en la cantidad del préstamo.
  • Mejoras no subvencionables: Al igual que los préstamos hipotecarios, las mejoras voluntarias que no abordan la compensación o el cumplimiento de los códigos no suelen estar cubiertas por los préstamos para catástrofes de la SBA.

Consideraciones

  • Aprobación y límites: Cualquier actualización o mejora que vaya más allá de la simple restauración o el cumplimiento de los códigos debe ser aprobada por la SBA y está sujeta a ciertos límites. La SBA evaluará estas solicitudes caso por caso.
  • Ingresos del seguro: Si usted recibe ingresos del seguro que están específicamente destinados a mejoras o compensación del código, esto puede afectar la cantidad que usted es elegible para pedir prestado de la SBA.

Sí, puede solicitar más de un tipo de préstamo para catástrofes si se ve afectado por una catástrofe declarada y cumple los criterios de elegibilidad para cada tipo de préstamo. La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) de EE.UU. ofrece diferentes opciones de préstamos para catástrofes con el fin de atender las distintas necesidades de particulares, empresas y organizaciones sin ánimo de lucro después de una catástrofe. A continuación le explicamos cómo puede aprovechar los distintos tipos de préstamos:

Tipos de préstamos para catástrofes de la SBA

  1. Préstamos para viviendas en caso de catástrofe: Los propietarios de viviendas y los arrendatarios pueden utilizar estos préstamos para reparar o reemplazar los bienes muebles e inmuebles dañados por el desastre, incluidos los vehículos. Para más información, consulte Préstamos para daños físicos.
  2. Préstamos para empresas por daños físicos: Las empresas y organizaciones sin ánimo de lucro pueden solicitar estos préstamos para reparar o sustituir bienes dañados por el desastre, incluidos bienes inmuebles, inventario, suministros y equipos. Para más información, consulte Préstamos para daños físicos .
  3. Préstamos por daños económicos causados por catástrofes (EIDL): Estos préstamos presentan capital circulante a pequeñas empresas y organizaciones sin ánimo de lucro para ayudarles a hacer frente a sus obligaciones financieras que no pueden cumplirse como consecuencia directa de la catástrofe. Para más información, consulte Préstamos por daños económicos causados por una catástrofe .

Solicitar varios préstamos

  • Necesidades diferentes: Puede solicitar un préstamo para reparar los daños físicos de su vivienda y otro para cubrir los perjuicios económicos de su negocio. Cada préstamo tiene una finalidad distinta y su propio proceso de solicitud y límites.
  • Límites de préstamos combinados: Aunque puede solicitar más de un tipo de préstamo para catástrofes, existen límites generales en cuanto a la cantidad que puede pedir prestada. Por ejemplo, la cantidad máxima de préstamo para daños físicos y económicos en un periodo de catástrofe puede tener un límite combinado, dependiendo de la magnitud de la catástrofe y de sus circunstancias específicas.
  • Solicitudes separadas: Tendrá que enviar solicitudes separadas para cada tipo de préstamo. Sea claro acerca de la finalidad de cada préstamo y de los daños o perjuicios económicos que pretende subsanar.

Consideraciones:

  • Recuperaciones del seguro: Si recibe indemnizaciones del seguro por los daños sufridos, se tendrán en cuenta a la hora de determinar si reúne los requisitos y la cantidad de su(s) préstamo(s).
  • Compensación: Además de las reparaciones, es posible que en su solicitud de préstamo para catástrofes físicas pueda recibir una cantidad determinada para medidas de compensación destinadas a proteger su propiedad frente a daños futuros.
  • Documentación: Guarde documentación exhaustiva de todos los daños y perjuicios económicos, ya que tendrá que presentar pruebas para cada tipo de solicitud de préstamo.

No, no tiene por qué aceptar un préstamo para catástrofes de la SBA aunque se lo aprueben. Si se lo aprueban, puede rechazar el préstamo, aceptar una parte del mismo o aceptar la cantidad total. Todo depende de su situación financiera y sus necesidades. Recuerde, sin embargo, que si rechaza el préstamo y más tarde decide que lo necesita, es posible que tenga que volver a solicitarlo, dependiendo de las circunstancias y los plazos. 

El tiempo que se tarda en obtener la aprobación de un préstamo para catástrofes de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) puede variar en función de varios factores, como la complejidad de su solicitud de préstamo, el volumen de solicitudes que la SBA esté tramitando en ese momento y la rapidez con la que usted envíe la documentación requerida. No obstante, existen unos plazos generales que puede esperar:

  • Proceso de revisión inicial
    • Tramitación de la solicitud de préstamo: Tras enviar su solicitud, la SBA suele tardar entre 2 y 3 semanas en tomar una decisión sobre el crédito. Este plazo puede ser más corto o más largo en función de las características específicas de la catástrofe y de la afluencia de solicitudes.
  • Verificación de la propiedad y tramitación del préstamo
    • Inspección y verificación: Si su solicitud supera la revisión inicial, la SBA citará a un inspector para que evalúe los daños sufridos por la propiedad. Este proceso puede llevar de unos días a unas semanas después de que usted envíe su solicitud, dependiendo de la accesibilidad de la zona y del número de inspecciones en cola.
  • Aprobación y desembolso del préstamo
    • Aprobación del préstamo: Una vez aprobado el préstamo, recibirá los documentos de cierre del préstamo para firmarlos. El objetivo de la SBA es decidir sobre cada solicitud lo antes posible, a menudo en el plazo de unas pocas semanas desde la obtención de toda la información necesaria.
    • Desembolso: El primer desembolso (una parte de la cantidad total del préstamo aprobado) suele producirse en los 5 días siguientes a la obtención de los documentos de cierre del préstamo firmados. A continuación, la SBA liberará fondos adicionales en función de las condiciones de su préstamo y del progreso de sus esfuerzos de recuperación.
  • Calendario general
    • El proceso completo, desde la solicitud hasta el primer desembolso, suele durar entre 4 y 6 semanas. Este plazo puede verse afectado por los factores mencionados anteriormente, así como por la rapidez con la que responda a las solicitudes de información o documentación adicional.

¿Cómo funciona el proceso de préstamos para catástrofes de la SBA?

Cómo funciona el proceso de préstamos para catástrofes de la SBA

El proceso de solicitud de un préstamo para catástrofes de la SBA comprende varias etapas, desde la solicitud inicial hasta el desembolso definitivo de los fondos. A continuación, puede encontrar una visión completa de cómo funciona el proceso de préstamo para catástrofes de la SBA de principio a fin. 

Etapas del proceso de préstamo para catástrofes de la SBA

El proceso comienza cuando el Presidente, la SBA o el Secretario de Agricultura declaran oficialmente una catástrofe, poniendo a disposición de las zonas afectadas programas de ayuda federal, incluidos los préstamos para catástrofes de la SBA. Puede utilizar la búsqueda de la SBA para encontrar una declaración de desastre haciendo clic aquí.

Es importante presentar la solicitud lo antes posible tras la declaración de un desastre para garantizar la tramitación y el programa a tiempo.

Solicitud en línea: La forma más rápida de presentar una solicitud es a través del sitio web seguro de la SBA.

Solicitud en persona: También puede presentar la solicitud en persona en un Centro de Recuperación de Desastres (DRC) o por correo. Localice un DRC haciendo clic aquí.

Puede llamar al 800-659-2955 si tiene alguna pregunta. El horario del centro de llamadas para desastres de la SBA es de lunes a viernes de 8:00 a.m. - 8:00 p.m. ET.

La solicitud le pedirá información financiera, detalles acerca de los daños y la cobertura del seguro.

Llevar un registro exhaustivo de los daños, las estimaciones de reparación y los registros financieros acelera el proceso de revisión y respalda la solicitud.

Después de enviar su solicitud de préstamo para catástrofes por daños físicos, la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) suele programar una inspección de la propiedad dañada. Se trata de una etapa fundamental en el proceso de solicitud de préstamo, ya que permite a la SBA evaluar de primera mano el alcance de los daños físicos y estimar los costes de reparación o sustitución.

Esto es lo que suele ocurrir durante esta fase:

Visita del inspector

  • Programación: La SBA se pondrá en contacto con usted para concertar una visita de uno de sus inspectores. Esto suele ocurrir poco después de que su solicitud haya sido procesada y se considere que puede recibir más consideración.
  • Propósito: El trabajo del inspector es verificar los daños relacionados con el desastre que usted reportó en su solicitud. Evaluará el estado físico de su propiedad, tomará fotografías y anotará el alcance de los daños.
  • Estimación: El inspector estimará el coste de las reparaciones o sustituciones necesarias para restaurar la propiedad dañada a su estado anterior al desastre. Esta estimación es utilizada por la SBA para determinar la cantidad del préstamo que puede recibir.

Preparación para la inspección

  • Documentación: Tenga preparados todos los documentos pertinentes que puedan ayudar al inspector a evaluar los daños. Puede incluir presupuestos de reparación que ya haya obtenido, una lista de los artículos dañados y fotografías de la propiedad tomadas antes del desastre.
  • Acceso: Asegúrese de que el inspector tenga acceso a todas las zonas de la propiedad que hayan sufrido daños. Esto puede incluir desbloquear puertas, liberar escombros que puedan bloquear la entrada a partes de su propiedad o asegurarse de que las mascotas estén seguras.

La SBA revisa el historial crediticio del solicitante y su capacidad de reembolso. Esta etapa consiste en evaluar la información financiera del solicitante y los seguros u otras recuperaciones que puedan reducir la necesidad de fondos prestados.

A continuación le explicamos con más detalle lo que esto implica:

  • Historial crediticio
    • Comprobación del crédito: La SBA llevará a cabo una verificación de crédito para evaluar su solvencia. Esto implica examinar su puntuación crediticia, su historial de pagos y cualquier quiebra o impago anterior. Un buen historial crediticio sugiere que es probable que devuelva el préstamo a tiempo.
    • Impacto: Aunque un buen historial crediticio puede aumentar las posibilidades de que le aprueben el préstamo, la SBA también tiene en cuenta las circunstancias del desastre. Se anima a los solicitantes con un crédito menos que perfecto a que presenten su solicitud, ya que la SBA puede presentar préstamos a aquellos que no reúnen los requisitos para los préstamos bancarios tradicionales.
  • Capacidad de reembolso
    • Revisión financiera: La SBA revisará su información financiera para determinar su capacidad de reembolso del préstamo. Esto incluye analizar sus ingresos, deudas, gastos y el impacto financiero que el desastre ha tenido en sus ingresos y gastos.
    • Relación entre deudas e ingresos: Parte de esta revisión puede implicar el cálculo de su relación deuda-ingresos, lo que ayuda a la SBA a evaluar si usted puede asumir una deuda adicional.
    • Análisis del flujo de caja: Para las empresas, la SBA examinará las proyecciones de flujo de caja para evaluar la capacidad de la empresa para continuar las operaciones y pagar el préstamo.
  • Seguros y otras recuperaciones
    • Requisitos de compensación: La SBA tendrá en cuenta los ingresos del seguro o las recuperaciones de otras fuentes que deba obtener por los daños relacionados con el desastre. Estas cantidades pueden reducir la cantidad total del préstamo al que puede optar, ya que los préstamos para catástrofes de la SBA están destinados a cubrir las carencias no cubiertas por el seguro u otras formas de ayuda.
    • Documentación: Deberá presentar información detallada sobre la cobertura de su seguro, las solicitudes presentadas y el estado de dichas solicitudes. Si ha obtenido o espera obtener ingresos del seguro, deberá comunicar esta información a la SBA.

Aprobación del préstamo: Si se aprueba el préstamo, la SBA enviará al solicitante un documento de cierre del préstamo para que lo firme. En este documento se describen las condiciones del préstamo, incluidos el tipo de interés, el vencimiento y las condiciones de reembolso. Si no obtiene la aprobación, recibirá una carta en la que se le explicarán los motivos de la denegación y se le informará sobre cómo solicitar una reconsideración si considera que la decisión se ha tomado por error.

Desembolso inicial: Una vez firmados y devueltos los documentos de cierre del préstamo, la SBA realiza un desembolso inicial en el plazo de unos días. La cantidad de este desembolso puede variar, pero normalmente es suficiente para comenzar las reparaciones o la sustitución de la propiedad dañada.

Desembolsos adicionales: Los fondos adicionales se desembolsan en función del progreso de los trabajos de reparación o sustitución y de la presentación de recibos o facturas a la SBA. Este proceso garantiza que los fondos del préstamo se utilicen según lo previsto.

Los beneficiarios de los préstamos deben utilizar los fondos específicamente para la reparación o sustitución de los bienes y activos aprobados en el préstamo. El uso indebido de los fondos puede dar lugar a la revocación del préstamo y a la exigencia de reembolso inmediato.

He aquí un resumen de los requisitos e implicaciones del uso indebido de los fondos:

Uso adecuado de los fondos

  • Reparación o sustitución de bienes dañados: Para propietarios y arrendatarios, esto incluye la reparación o sustitución de la estructura física de una vivienda y de los bienes personales que contenga. Para las empresas, incluye la reparación o sustitución de la propiedad y podría extenderse a maquinaria, equipos, inventario y otros activos de la empresa.
  • Medidas de compensación: Una parte de los fondos puede utilizarse a veces para mejoras que protejan la propiedad de daños futuros, como elevar un edificio en una zona propensa a inundaciones o instalar contraventanas. Sin embargo, estas medidas deben aprobarse como parte del proceso de préstamo.
  • Gastos de funcionamiento: En el caso de los Préstamos por Daños Económicos y Catástrofes (EIDL), los fondos están destinados a cubrir las necesidades de capital circulante para ayudar a una empresa a sobrevivir hasta que pueda reanudar sus operaciones normales. Esto puede incluir gastos como nóminas, arrendamiento y facturas de servicios públicos.

Uso indebido de los fondos

  • Consecuencias del incumplimiento: Si los beneficiarios del préstamo utilizan los fondos para fines no aprobados por la SBA, están incumpliendo las condiciones del contrato de préstamo. Esto puede acarrear varias consecuencias, entre ellas
    • La revocación del préstamo.
    • La obligación de devolver el préstamo inmediatamente.
    • Acciones legales por parte de la SBA para recuperar los fondos, que podrían incluir embargos contra la propiedad u otros recursos legales.

El reembolso del préstamo comienza según los términos acordados en los documentos del préstamo. La SBA ofrece periodos de pago diferidos para algunos préstamos para catástrofes, lo que significa que los pagos pueden no comenzar inmediatamente.

A continuación se explica cómo funcionan normalmente los plazos de amortización y de pago diferido de los préstamos para catástrofes de la SBA:

Plazos de amortización

  • Inicio del reembolso: Las condiciones específicas de reembolso, incluida la fecha de inicio de los reembolsos, el tipo de interés y la duración del préstamo, se detallan en el contrato de préstamo. Las condiciones de cada prestatario pueden variar en función de sus circunstancias y del tipo de préstamo para catástrofes obtenido.
  • Tipos de interés: Los tipos de interés de los préstamos para catástrofes de la SBA están determinados por los estatutos y pueden ser lo más bajos posible para que el reembolso sea factible para las víctimas de catástrofes.

Periodos de pago aplazado

  • Detalles del aplazamiento: Para muchos préstamos para desastres, la SBA ofrece un período de pago diferido. Esto significa que los pagos del préstamo no deben comenzar inmediatamente. El período de aplazamiento puede variar, pero a menudo oscila entre varios meses y un año a partir de la fecha en que se desembolsó el préstamo o según se especifique en los documentos del préstamo.
  • Devengo de intereses: Es importante tener en cuenta que los intereses pueden empezar a devengarse sobre la cantidad del préstamo durante el periodo de aplazamiento, aunque aún no se exijan los pagos. Los detalles de cómo se devengan los intereses durante el período de aplazamiento deben figurar en el contrato de préstamo.

Después del período de aplazamiento

  • Pagos regulares: Una vez que finaliza el período de aplazamiento, los prestatarios deben comenzar a realizar pagos mensuales regulares según lo estipulado en su contrato de préstamo. Estos pagos se destinan tanto al principal como a los intereses del préstamo.
  • Comunicación con la SBA: Los prestatarios deben obtener una comunicación de la SBA con respecto a la fecha de vencimiento de su primer pago a medida que el período de aplazamiento llega a su fin. Si hay alguna confusión o si la situación financiera del prestatario ha cambiado, es crucial comunicarse con la SBA para obtener orientación.

Planificación del reembolso

  • Planificación financiera: Incluso durante el período de aplazamiento, es aconsejable que los prestatarios planifiquen el eventual inicio de los reembolsos. Reservar fondos lo antes posible puede facilitar la transición cuando comiencen los pagos.
  • Administración del préstamo: Manténgase en contacto regular con la SBA o con el agente que gestione su préstamo. Pueden presentarle información actualizada, responder a sus preguntas y ofrecerle programa si tiene dificultades con el reembolso.

Importancia del cumplimiento de las condiciones de reembolso

  • Impacto en el crédito: El incumplimiento de las condiciones de reembolso puede tener consecuencias negativas en la calificación crediticia del prestatario y en su capacidad de endeudamiento futuro. Es importante cumplir el programa de amortización o buscar ayuda de forma proactiva si el reembolso se convierte en un reto.

Al ofrecer periodos de pago aplazados, la SBA pretende aliviar algunas de las presiones financieras inmediatas sobre las personas y empresas afectadas por el desastre, dándoles tiempo para estabilizar sus finanzas y centrarse en los esfuerzos de recuperación antes de tener que preocuparse por el reembolso del préstamo.

A lo largo del proceso, la SBA puede solicitar documentación adicional o aclaraciones. La pronta respuesta a estas solicitudes es crucial para que el proceso siga avanzando sin problemas.

Otras situaciones a considerar

Otras situaciones a considerar

A continuación puede encontrar otras preguntas y cuestiones legales a tener en cuenta relacionadas con los préstamos para catástrofes de la SBA. 

Otras cuestiones que deben tenerse en cuenta

Si su solicitud de préstamo para catástrofes de la SBA es rechazada, es importante que sepa que hay etapas que puede seguir y opciones disponibles para la reconsideración.

Esto es lo que debe saber y considerar:

  1. Revisar el motivo de la denegación
    • La SBA le presentará una carta explicando por qué se ha rechazado su solicitud. Entre las razones más comunes se incluyen problemas de crédito, incapacidad para devolver el préstamo o evaluación insuficiente de los daños.
  2. Solicite una reconsideración
    • Si cree que la decisión se tomó por error, o si puede abordar el motivo de la denegación, tiene la opción de solicitar una reconsideración.
    • Debe enviar su solicitud de reconsideración por escrito en un plazo de seis meses a partir de la fecha de la carta de denegación.
    • Incluya cualquier información o documentación adicional que aborde las razones de la SBA para la denegación. Puede tratarse de información financiera mejorada, pruebas de solvencia o estimaciones adicionales de los costes de reparación.
  3. Reúna documentación adicional
    • Dependiendo de la razón de la denegación, es posible que tenga que reunir documentos financieros adicionales, estimaciones de reparación, o cartas de explicación que pueden ayudar a fortalecer su caso.
  4. Enviar el paquete de reconsideración
    • Envíe el paquete de reconsideración a la SBA, asegurándose de que incluye toda la información solicitada y cualquier nueva prueba que apoye su solicitud. Asegúrese de guardar copias para sus tarjetas.
  5. Proceso de apelación
    • Si su solicitud es rechazada de nuevo tras la reconsideración, tiene derecho a apelar la decisión ante la Oficina de Audiencias y Apelaciones (OHA) de la SBA. En la carta de denegación se presentarán detalles sobre cómo presentar un recurso.
    • La apelación debe presentarse en un plazo de 45 días a partir de la obtención de la carta de denegación del proceso de reconsideración.

Para más información, consulte Apelaciones de elegibilidad 8(a).

Si se encuentra en una situación en la que no puede hacer frente a sus obligaciones de reembolso de un préstamo para catástrofes de la SBA, es importante actuar con prontitud y comunicarse abiertamente con la SBA. Estas son las etapas que puede seguir para hacer frente a la situación:

  1. Póngase en contacto con la SBA inmediatamente
    • Póngase en contacto con la SBA tan pronto como se dé cuenta de que podría tener problemas para hacer frente al pago del préstamo. Cuanto antes comunique su situación, más opciones tendrá disponibles.
  2. Comente su situación
    • Explique sus dificultades financieras a la SBA. Esté preparado para presentar detalles sobre su situación y cualquier documentación que apoye su caso, como una disminución significativa de los ingresos o cargas financieras inesperadas.
  3. Pregunte acerca de las opciones de aplazamiento o indulgencia de morosidad
    • Pregunte acerca de la posibilidad de un aplazamiento o indulgencia de morosidad, que puede suspender o reducir temporalmente los pagos de su préstamo. La SBA ofrece ocasionalmente estas opciones a los prestatarios que se enfrentan a verdaderas circunstancias financieras.
  4. Considere un plan de amortización
    • Es posible que pueda negociar un plan de amortización modificado que se adapte mejor a su situación financiera actual. Esto podría implicar la ampliación del plazo del préstamo para reducir los pagos mensuales o la reestructuración del préstamo de una manera que haga que el reembolso sea más manejable.
  5. Consulte los programas de modificación de préstamos
    • Dependiendo de sus circunstancias y de la naturaleza de sus dificultades, la SBA puede disponer de programas de modificación de préstamos que podrían presentarle alivio, como ajustar los tipos de interés o los plazos para reducir los pagos.
  6. Conozca las consecuencias del impago
    • Tenga en cuenta las posibles consecuencias del impago de su préstamo, incluido el daño a su puntuación de crédito y las posibles acciones legales. Comprender estos riesgos subraya la importancia de buscar programa pronto.

La SBA entiende que los prestatarios pueden enfrentarse a dificultades después de un desastre y normalmente está dispuesta a trabajar con usted para encontrar una solución que le ayude a mantener sus obligaciones de préstamo sin tensar aún más su situación financiera.

FEMA colabora con otros organismos para ayudar a cubrir las necesidades de los supervivientes de desastres. La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) ofrece préstamos a bajo interés a propietarios y arrendatarios de viviendas situadas en zonas declaradas de desastre. No es necesario ser propietario de una empresa para solicitar el programa de la SBA.

Es posible que le hayan remitido a la SBA después de solicitar el programa de ayuda para catástrofes de la FEMA. Si todavía tiene necesidades no cubiertas, los préstamos pueden ayudar con la reparación o sustitución de la vivienda, bienes personales, vehículos, compensación, pérdidas de negocios y capital de trabajo para las pequeñas empresas y la mayoría de las organizaciones privadas sin fines de lucro.

Para los desastres declarados a partir del 22 de marzo de 2024, puede optar por llenar una solicitud de préstamo para desastres de la SBA y no afectará su elegibilidad para recibir asistencia de la FEMA.

Para obtener más información, consulte el Programa para particulares y hogares de FEMA.

Última revisión y actualización: Mar 26, 2024
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