Reclamaciones de Seguros Después de un Desastre

Después de una catástrofe, actúe con rapidez para solicitar la indemnización del seguro. Siga estas medidas:

1. Garantice la seguridad

• Manténgase a salvo usted y su familia. Compruebe si su casa es segura.
• Siga las normas locales de evacuación y seguridad.

2. Documente los daños

• Haga fotos o vídeos de los daños cuando sea seguro. Acredite los daños en la vivienda, las pertenencias y la propiedad.
• Enumere los objetos dañados con detalles, fechas de compra y valores.

3. Prevenga daños adicionales

• Si es seguro, cubra las ventanas rotas o las goteras. No haga reparaciones permanentes todavía.
• Guarde los recibos de las reparaciones temporales; es posible que su seguro se lo reembolse.

4. Revise su póliza de seguro

• Compruebe lo que cubre su póliza, incluidas las franquicias y los límites.
• Comprenda qué daños están cubiertos y reúna los documentos necesarios.

5. Solicitar la indemnización

• Póngase en contacto inmediatamente con su compañía de seguros para informar de los daños.
• Comparta los detalles iniciales de los daños. Le solicitarán un número de siniestro y un perito.

6. 6. Prepárese para la visita del perito

• Reúna documentos como su inventario, recibos de reparaciones y fotos de la catástrofe.
• Acredita al perito los daños y proporciónale documentos de apoyo.

7. 7. Lleve un registro detallado.

• Anote todas las conversaciones con su seguro, incluyendo fechas y nombres.
• Lleve un registro de los costes de las reparaciones temporales y de los gastos de manutención adicionales.

8. Haga un seguimiento

• Compruebe con frecuencia que el siniestro avanza con su proveedor de seguros.
• Ofrezca puntualmente los detalles esenciales.

9. Considere el asesoramiento profesional.

• Si el proceso es duro o la oferta le parece injusta, considere contratar a un perito público o a un abogado. Para más información, consulte Buscar y contratar un abogado.

Estas medidas pueden ayudarle a acelerar su solicitud y a recuperarse tras una catástrofe.

Es esencial disponer de tarjetas precisas de los daños materiales para solicitar una indemnización al seguro. Una documentación adecuada acelera el proceso y aumenta las posibilidades de acuerdo. He aquí cómo hacerlo:

1. Registre los daños inmediatamente, una vez asegurada la zona. Las primeras pruebas son las mejores.
2. Haga fotos y vídeos. Utilice una cámara o un teléfono para obtener imágenes detalladas. Capture todas las zonas, por dentro y por fuera. Incluya el origen de los daños, si es posible.
3. Haz un inventario de todos los objetos dañados o perdidos. Descríbalos y anote su valor. Agrúpelos por habitaciones o categorías.
4. Guarde los objetos dañados. Conserve los objetos hasta que el perito inspeccione su propiedad. Si tiene que deshacerse de ellos, haga fotos.
5. Evite que se produzcan más daños. Anote las reparaciones provisionales realizadas. Guarde los recibos de los materiales.
6. Registre las comunicaciones. Anote todas las interacciones con su aseguradora. Anote fechas, nombres y resúmenes.
7. Compruebe si hay fotos anteriores a la catástrofe. Si las tiene, utilice fotos anteriores a la catástrofe para compararlas.
8. Considere la posibilidad de ayuda profesional. En casos complejos, considere la posibilidad de contratar a un tasador o perito.

El tiempo de tramitación de una solicitud de seguro después de una catástrofe varía. Depende de los daños, de las políticas de la compañía de seguros y del número de solicitudes. Esto es lo que puede esperar:

1. Respuesta inmediata (1-2 días)

• Notifique el siniestro: Póngase en contacto con su aseguradora rápidamente después de la catástrofe. Suelen tener teléfonos de atención 24 horas.

1. Asignación del perito (entre unos días y una semana)

• Contacto del perito: Un perito asignado le llamará. En las grandes catástrofes, pueden producirse retrasos debido a la gran cantidad de solicitudes.

1. Inspección y documentación (1-2 semanas)

• Inspección del perito: El perito comprobará los daños. Esto puede ser rápido en el caso de los siniestros individuales, pero puede llevar más tiempo en las grandes catástrofes.
• Presentar pruebas: Presente fotos, vídeos y una lista de los objetos perdidos.

1. Tramitación del siniestro (de varias semanas a varios meses)

• Revisión y estimación: El perito revisa los daños y su póliza. A continuación, calcula los costes de reparación. La duración de esta medida varía en función de la complejidad del siniestro.
• Decisión sobre la solicitud: La aseguradora aprobará, pedirá más información o rechazará el siniestro.

1. Oferta de acuerdo y negociación (Varía)

• Oferta inicial: Tras la aprobación, la aseguradora hará una oferta.
• Negociación: Si no está de acuerdo, puede haber negociaciones.

1. Pago (de unos días a semanas después del acuerdo)

• Desembolso: Tras el acuerdo, obtendrá el pago. La rapidez depende de la aseguradora y del método de pago.

Manténgase en contacto con su perito y sea paciente después de grandes siniestros. Mantenga tarjetas detalladas de sus interacciones y de la información solicitada.

Los propietarios de viviendas se enfrentan a dificultades a la hora de solicitar un seguro tras una catástrofe. Conocer las medidas puede ayudarle a obtener la cobertura que necesita.

Esto es lo que hay que saber acerca de la presentación de solicitudes:

1. Medidas inmediatas:
   • La seguridad es lo primero: Asegúrese de que usted y su familia están a salvo.
   • Solicite el siniestro lo antes posible: Llame inmediatamente a su compañía de seguros.
2. Documéntelo todo:
   • Haga fotos/vídeo: Capta todos los daños antes de repararlos.
   • Haga inventario de los objetos perdidos: Haga una lista de los artículos dañados con sus valores.
3. Comprenda su póliza:
   • Sepa qué está cubierto: Revise los detalles de cobertura de su póliza. Compruebe si los gastos de manutención cubren el alojamiento temporal.
4. Mitigue los daños:
   • Haga reparaciones temporales: evite daños mayores y guarde los recibos.
5. Mantenga tarjetas detalladas:
   • Registro de comunicaciones: Haga un seguimiento de todas las conversaciones con su aseguradora.
   • Recibos de gastos: Guarde todos los recibos relacionados con su solicitud.
6. Proceso de solicitud:
   • Visita del perito: Esté presente cuando el ajustador inspeccione su casa.
   • Revise la oferta de liquidación: Compare la oferta con su póliza.
7. Asesoramiento profesional:
   • Considere ayuda profesional: Pida consejo a un abogado si su solicitud es compleja. Para más información, consulte el apartado Búsqueda y contratación de un abogado.
8. Resolución de litigios:
   • Disputas: Intente resolver primero los problemas con su aseguradora. Si no es así, póngase en contacto con el Departamento de Seguros de Luisiana (LDI) para obtener ayuda o presentar una reclamación.

Para más información, consulte Seguro de hogar después de una catástrofe.

Una póliza de seguro de hogar estándar ofrece una amplia protección contra diversos daños. Sin embargo, la cobertura varía según la póliza, la compañía y la ubicación. Los propietarios de viviendas examinan a fondo sus pólizas de seguro para descubrir todos los detalles e información ocultos. Así pueden saber qué está incluido y qué está excluido. También deben tener en cuenta la cobertura adicional. Es para riesgos que no están en la póliza estándar.

Las coberturas más comunes son:

1. Vivienda: Cubre daños estructurales. Por ejemplo, daños en paredes, tejados y electrodomésticos por incendio o granizo.
2. Otras estructuras: Protege estructuras independientes, como garajes y cobertizos.
3. Bienes personales: Protege los objetos que se encuentren en el hogar o en otro lugar.
4. Pérdida de uso: Cubre los gastos de manutención si la vivienda queda inhabitable.
5. Responsabilidad civil: Paga las lesiones o daños causados por usted, sus mascotas o los miembros de su hogar.
6. Gastos médicos: Cubre los gastos médicos de los huéspedes, independientemente de la culpa.

Los sucesos cubiertos suelen ser incendios, vandalismo y robos. Sin embargo, las inundaciones, los terremotos, los daños intencionados y el desgaste no suelen estar cubiertos. Para más información, consulte Seguro de inundación del Programa Nacional de Seguro de Inundación.

Para más información, consulte Seguro de hogar después de una catástrofe.

Los arrendatarios deben saber cómo solicitar un seguro tras una catástrofe.

Esto es lo que los arrendatarios deben saber:

1. Conozca su cobertura

• Bienes personales: El seguro del arrendatario cubre sus pertenencias en caso de incendio, robo y daños por agua.
• Protección de responsabilidad civil: Esto ayuda si alguien se lastima en su alquiler.
• Gastos de manutención adicionales (ALE): paga el alojamiento temporal. Lo hace si tu casa es inhabitable.

2. Medidas a tomar después de una catástrofe

• La seguridad ante todo: Garantice su seguridad y siga las órdenes de evacuación.
• Documente los daños: Tome fotos o vídeos de los daños para su solicitud.
• Avise al arrendador: Informe rápidamente a su arrendador acerca de los daños.

3. Póngase en contacto con su seguro.

• Informe del siniestro: Llame a su seguro para informar de los daños lo antes posible.
• Comprenda el proceso de solicitud de reembolso: Pregunte acerca de los formularios y la documentación requerida.

4. Prepare su siniestro

• Haga inventario de los daños: Enumere todos los objetos dañados o perdidos, con detalles y valores.
• Guarde los recibos: Guarde los recibos de las reparaciones inmediatas; pueden ser reembolsables.

5. Cómo solicitar la indemnización

• Envíe la documentación: Envíe su formulario de solicitud de reembolso, la prueba de daños y la lista de inventario.
• Colabore con el perito: Proporcione información al ajustador de seguros.

6. Seguimiento

• Manténgase en contacto: Compruebe el estado de su reclamación y responda a las solicitudes con prontitud.

7. Revisar la oferta

• Evalúe la oferta de liquidación: Revise detenidamente la oferta del seguro para comprobar si es adecuada.
• Negocie si es necesario: Si la oferta es baja, negocie con justificantes.

8. En caso de rechazo o insatisfacción

• Comprenda la denegación: Pida explicaciones por la denegación o la oferta baja.
• 9. Resolución de conflictos: Utilice el procedimiento de la aseguradora si no está de acuerdo con la decisión.
• Póngase en contacto con LDI en caso de litigio. Puede ponerse en contacto con el Departamento de Seguros de Luisiana (LDI) para obtener ayuda o presentar una queja.

Para obtener más información, consulte Seguro para arrendatarios después de un desastre.

El seguro de arrendatario puede proteger al inquilino en caso de catástrofe. Cubre daños y pérdidas, pero los detalles varían según la póliza.

A continuación se indican las coberturas habituales de una póliza de seguro de arrendatario estándar:

1. Cobertura de bienes personales: Cubre la reparación o sustitución de objetos personales. Incluye muebles y aparatos electrónicos. Protege contra incendios, robos, vandalismo y daños climatológicos específicos.
2. Protección de responsabilidad civil: Le protege si alguien resulta herido en su propiedad. Cubre los gastos judiciales hasta el límite de la póliza.
3. Pérdida de uso : Cubre la «pérdida de uso». Si su casa es inhabitable, paga los gastos de manutención adicionales, como hoteles y comidas.
4. Gastos médicos: Paga las facturas médicas por lesiones sufridas en el hogar. Paga independientemente de quién sea el culpable.

Sin embargo, es posible que el seguro de arrendatario no lo cubra:

• Catástrofes naturales: Los terremotos y las inundaciones suelen requerir pólizas aparte.
• Las pertenencias de su compañero de piso: Las pertenencias de su compañero de piso no están cubiertas. A menos que usted incluya a su compañero de piso en la póliza.
• Objetos de gran valor: Las joyas y las obras de arte pueden necesitar cobertura adicional debido a los límites.
• Daños a vehículos: Los daños a los coches no están cubiertos; el seguro de automóvil se encarga de ello.

Examine a fondo su póliza y comente los detalles con su agente. Conocer su protección le ayudará a decidir qué extras necesita.

Para más información, consulte Seguro de arrendatario después de una catástrofe.

Compruebe si su seguro de hogar cubre los gastos de manutención adicionales (ALE). Siga estas medidas. Los gastos adicionales de manutención, o «pérdida de uso», pagan los gastos de manutención adicionales cuando no puedes quedarte en casa debido a daños asegurados. A continuación le indicamos cómo revisar y comprender la cobertura ALE de su póliza:

1. Consulte la página de declaraciones.

• Esta página resume su póliza. En ella figura su cobertura ALE, si la tiene. Busque «Pérdida de uso» o «Gastos de manutención adicionales».

1. Revise los detalles de la póliza.

• Si la Página de Declaraciones menciona ALE, revise la póliza. En ella se indica qué está cubierto. También indica cuándo está disponible la cobertura y cualquier límite o exclusión.
• Los ALE suelen cubrir los gastos de hotel, comidas, lavandería y otros gastos de manutención adicionales durante las reparaciones.

1. Conozca los límites.

• La ALE tiene un límite, a menudo un porcentaje de la cobertura de la vivienda o una cantidad fija. También puede estar limitado por el tiempo.
• Algunas pólizas ofrecen un ALE ilimitado durante un periodo de reparación razonable.

1. Compruebe las condiciones y exclusiones.

• Las pólizas pueden no incluir extras como mejoras en la vivienda. Puede que no cubran dichos gastos.
• La ALE suele activarse durante las evacuaciones obligatorias, pero esto varía.

1. Póngase en contacto con su agente o compañía.

• Si no está seguro, póngase en contacto con él para que le aclare su cobertura ALE.
• Pregunte acerca de los requisitos para solicitarla, como recibos de gastos adicionales.

1. Considere las cláusulas adicionales.

• Si su póliza carece de ALE, pregunte acerca de añadirlo. Si no es suficiente, pregunte acerca de cómo aumentarla con una cláusula adicional.