Préstamos Por Desastre De La Administración De Pequeños Negocios (SBA)

Por: Lagniappe Law Lab
Lea esto en: English

Acerca De

Acerca De Préstamos Por Desastre De La Administración De Pequeños Negocios (SBA)

Esta información está traducida por tecnología automática y puede presentar algunas imprecisiones del texto original. Si tiene preguntas o necesita ayuda, contacte a un abogado.

La SBA proporciona préstamos por desastre a bajo interés para ayudar a las empresas y propietarios a recuperarse de desastres declarados, estos incluyen:

  • Préstamos por Desastre para Viviendas
  • Préstamos por Desastre Físico para Empresas
  • Préstamos por Lesiones Económicas por Desastres (EIDL)

Estos préstamos están disponibles para propietarios de viviendas, inquilinos y dueños de negocios. No es un requisito ser dueño de un negocio. DEBEN ser devueltos. Un préstamo de la SBA puede afectar su elegibilidad para otros programas de FEMA.

Lo Que Necesitas Saber

Préstamos para propietarios o inquilinos para reparar o reemplazar daños por desastres en bienes raíces o bienes personales propiedad de la víctima. Los inquilinos son elegibles para sus pérdidas de bienes personales. Los propietarios e inquilinos pueden solicitar a la SBA préstamos para ayudar a recuperar pérdidas no aseguradas y con seguro insuficiente de un desastre.

Los propietarios pueden solicitar un préstamo para bienes raíces con el fin de reparar o restaurar su residencia principal a su condición previa al desastre, proteger la propiedad dañada de un desastre similar en el futuro y realizar mejoras y cambios requeridos por los códigos de construcción de la ciudad.

Los inquilinos y propietarios también pueden solicitar un préstamo para bienes personales para reparar o restaurar artículos de bienes personales, incluidos automóviles, muebles o ropa, dañados o perdidos en un desastre.

Préstamos para negocios con el fin de reparar o reemplazar daños por desastres en propiedades propiedad del negocio, incluyendo bienes raíces, maquinaria, equipo, inventario y suministros. Negocios de cualquier tamaño son elegibles. Organizaciones sin fines de lucro como caridades, iglesias, universidades privadas, etc., también son elegibles. También pueden ser utilizados para mitigar daños futuros con mejoras, como nivelación o contorno de terrenos, reubicación o elevación de servicios públicos o equipo mecánico, construcción de muros de contención, etc.

Préstamos para capital de trabajo destinados a pequeñas empresas y cooperativas agrícolas pequeñas para ayudarlas durante el período de recuperación del desastre. La asistencia EIDL está disponible solo para solicitantes sin Crédito Disponible en Otro Lugar - si el negocio y sus propietarios no pueden proveer por su propia recuperación de fuentes no gubernamentales.

Las pequeñas empresas que no tienen Crédito Disponible en Otro Lugar y no pueden cumplir con las obligaciones financieras ordinarias y necesarias debido al desastre son elegibles para un EIDL. Los fondos de EIDL solo pueden ser utilizados para capital de trabajo necesario para que el negocio u organización alivie la lesión económica específica causada por el desastre y reanude operaciones normales.

Por ley, las tasas de interés dependen de si cada solicitante tiene Crédito Disponible en Otro Lugar. Un solicitante no tiene Crédito Disponible en Otro Lugar cuando la SBA determina que el solicitante no tiene fondos suficientes u otros recursos, o la capacidad de pedir prestado de fuentes no gubernamentales, para proveer su propia recuperación ante desastres. Un solicitante que la SBA determina que puede proveer su propia recuperación tiene Crédito Disponible en Otro Lugar. Generalmente, la SBA determina que más del 90% de los solicitantes de préstamos por desastres no tienen Crédito Disponible en Otro Lugar. Las tasas de interés son determinadas por fórmulas establecidas por ley y pueden variar con el tiempo según las condiciones del mercado.

La ley autoriza plazos de préstamo hasta un máximo de 30 años. Sin embargo, para negocios con Crédito Disponible en Otro Lugar, la ley limita el plazo del préstamo a un máximo de 3 años.

La SBA determina el plazo de cada préstamo de acuerdo con la capacidad del prestatario para pagar. Basándose en las circunstancias financieras de cada prestatario, la SBA determina un monto adecuado para el pago a plazos, lo que a su vez determina el plazo real.

Pérdidas No Aseguradas. Solo las pérdidas por desastres no aseguradas o no compensadas de otro modo son elegibles. Cualquier indemnización de seguro que se requiera aplicar contra hipotecas pendientes no está disponible para financiar reparaciones por desastres y no reduce la elegibilidad del préstamo. Sin embargo, cualquier indemnización de seguro aplicada voluntariamente a cualquier hipoteca pendiente sí reduce la elegibilidad del préstamo.

Propiedad No Elegible. Las segundas viviendas, barcos de placer personales, aviones, vehículos recreativos y propiedades similares no son elegibles, a menos que se utilicen con fines comerciales. Propiedades como antigüedades y colecciones son elegibles solo hasta el punto de su valor funcional. Las cantidades para paisajismo, piscinas, etc. están limitadas.

Incumplimiento. Los solicitantes que no hayan cumplido con los términos de préstamos anteriores no son elegibles. Esto incluye a los prestatarios anteriores que no mantuvieron el seguro contra inundaciones requerido.

Pago. La asistencia por desastres de la SBA se brinda en forma de préstamos. Los solicitantes deben demostrar la capacidad de reembolsar todos los préstamos.

Garantía. Se requiere garantía para todos los préstamos por pérdida física superiores a $10,000 y todos los préstamos EIDL superiores a $5,000. La SBA toma bienes raíces como garantía cuando están disponibles. Los solicitantes no necesitan tener garantía completa; la SBA tomará lo que esté disponible para asegurar cada préstamo.

FEMA Me Derivó A La SBA

Siendo Derivado A La Administración De Pequeños Negocios (SBA)

Después de solicitar ayuda por desastre, es posible que reciba una carta de FEMA que lo derive a la SBA. Presentar una solicitud de préstamo por desastre de la SBA es un paso necesario para ser considerado para otras formas de ayuda por desastre. No tiene que aceptar el préstamo y es gratuito solicitarlo. Si le aprueban el préstamo y lo rechaza, tiene seis meses para cambiar de opinión y reactivar la solicitud si descubre daños adicionales o si la indemnización de su seguro no es suficiente para cubrir sus reparaciones.

Para satisfacer las necesidades de las víctimas de desastres, FEMA colabora con otras agencias. Los préstamos para desastres de la SBA tienen como objetivo ayudar a cubrir el costo de daños y pérdidas que no están cubiertos por seguros o fondos de FEMA, tanto personales como empresariales. Dado que el Programa de Individuos y Hogares de FEMA no proporciona asistencia económica a empresas, ni a propiedades en alquiler que no estén ocupadas por el propietario como residencia principal, las solicitudes de FEMA de este tipo son automáticamente derivadas a la SBA para consideración del préstamo por desastre.

Los montos y condiciones de los préstamos son establecidos por la SBA y se basan en la situación financiera de cada solicitante. Si la SBA determina que no puede pagar un préstamo, automáticamente lo derivarán al programa de Individuos y Hogares de FEMA. Su expediente será revisado para determinar si califica para asistencia económica adicional.

Las segundas viviendas o propiedades vacacionales no son elegibles para estos préstamos. Sin embargo, las propiedades en alquiler que califiquen pueden ser elegibles para asistencia bajo el programa de préstamos por desastre para negocios de la SBA.

Si su solicitud de préstamo por desastre fue denegada por la SBA, puede apelar esta decisión. Si decide apelar la negación de su préstamo por desastre de la SBA, deberá enviar su solicitud de reconsideración a un Centro de Procesamiento y Desembolso de Asistencia por Desastre (DAPDC) de la SBA dentro de los seis meses posteriores a recibir su negación original. Si ya han pasado seis meses desde que su solicitud inicial para un préstamo por desastre de la SBA fue denegada, deberá presentar una nueva solicitud completa.

Nota: Su solicitud de apelación debe contener documentación de la información que lo ha llevado a intentar apelar la negación. También deberá proporcionar estados financieros empresariales actualizados y más recientes con su apelación.

Si se deniega su apelación, el siguiente paso sería apelar directamente con el Director del DAPDC. Si continúa con este proceso de apelación secundaria, es importante tener en cuenta que, en la mayoría de los casos, la decisión del Director del DAPDC es definitiva.

Empresas

Préstamos De La SBA Para Empresas

Empresas de todos los tamaños y organizaciones sin fines de lucro privadas pueden pedir prestado hasta $2 millones para reparar o reemplazar bienes raíces dañados o destruidos, maquinaria y equipo, inventario y otros activos empresariales. La SBA también puede prestar fondos adicionales a empresas y propietarios para ayudar con el costo de mejoras para proteger, prevenir o minimizar el mismo tipo de daño por desastre que ocurra en el futuro.

Las empresas pueden recibir un EIDL y un préstamo físico por desastre para empresas.

El monto máximo del préstamo es de $2 millones, que puede ser eximido si una empresa es una fuente principal de empleo.

El monto del préstamo para mitigación no puede exceder el 20% del monto de pérdida verificado.

Las tasas de interés dependen de si el solicitante es una organización con o sin fines de lucro y de si tiene Crédito Disponible en Otro Lugar.

  • Empresas con Crédito Disponible en Otro Lugar – 2.855%
  • Empresas sin Crédito Disponible en Otro Lugar – 5.710%
  • Organizaciones sin fines de lucro, independientemente de si tienen Crédito Disponible en Otro Lugar – 2.000%

El plazo máximo del préstamo es de 30 años.

Generalmente se requiere garantía para préstamos superiores a $25,000.

La pérdida de beneficios anticipados o una caída en las ventas no se considera daño económico para un EIDL.

Por ley, los montos de los préstamos empresariales están limitados a $1,500,000 para bienes raíces, maquinaria y equipo, inventario y todas las demás pérdidas físicas. La cantidad real de cada préstamo, hasta este máximo, está limitada a la pérdida por desastre no asegurada verificada. En algunos casos, es elegible la refinanciación de hipotecas o gravámenes existentes sobre bienes raíces y maquinaria y equipo, hasta el monto del préstamo para la reparación/reemplazo de bienes raíces y maquinaria y equipo. Los montos de los préstamos pueden aumentarse hasta en un 20% para dispositivos que mitiguen los daños a la propiedad inmobiliaria del mismo tipo que el desastre.

Propietarios E Inquilinos

Préstamos Para Desastres Domésticos

Si se encuentra en una zona declarada como área de desastre y ha sufrido daños en su hogar o propiedad personal, puede ser elegible para recibir asistencia financiera de la SBA, incluso si no posee un negocio. Como propietario, inquilino y/o propietario de bienes personales, puede solicitar a la SBA un préstamo para ayudarle a recuperarse de un desastre. Puede solicitar en línea un préstamo de asistencia por desastre de la SBA. Una vez que haya completado y devuelto su solicitud de préstamo, la SBA enviará a un inspector para estimar el costo de sus daños.

Debe enviar la solicitud de préstamo completada y el Formulario 4506-C del IRS firmado y fechado, dando permiso para que el IRS proporcione a la SBA su información de declaración de impuestos.

Los propietarios pueden solicitar hasta $200,000 para reemplazar o reparar su residencia principal. Los préstamos no pueden ser utilizados para mejorar las viviendas o hacer adiciones a menos que lo requiera el código de construcción local. Si realiza mejoras que ayudan a prevenir el riesgo de futuros daños a la propiedad causados por un desastre similar, puede ser elegible para un aumento del monto del préstamo de hasta el 20 por ciento por encima del daño inmobiliario, según lo verificado por la SBA.

En algunos casos, la SBA puede refinanciar todo o parte de una hipoteca anterior cuando el solicitante no tiene crédito disponible en otro lugar y ha sufrido daños sustanciales por desastre no cubiertos por el seguro.

Los préstamos por desastre de hasta $200,000 están disponibles para propietarios para reparar o reemplazar bienes inmuebles dañados o destruidos. Los propietarios e inquilinos son elegibles para hasta $40,000 para reparar o reemplazar propiedad personal dañada o destruida.

  • El monto del préstamo para mitigación no puede exceder el 20% del monto de pérdida verificado.
  • Las tasas de interés dependen de si el solicitante tiene Crédito Disponible en Otro Lugar.
    • Individuo con Crédito Disponible en Otro Lugar – 3.125%
    • Individuo sin Crédito Disponible en Otro Lugar – 2.855% El plazo máximo del préstamo es de 30 años.
  • Generalmente se requiere garantía para préstamos superiores a $25,000.
  • Los fondos del préstamo no pueden ser utilizados para pagar ninguna deuda sobre propiedad personal, asegurada o no asegurada, a menos que el individuo haya incurrido en la deuda como resultado directo del desastre.
  • Los propietarios e inquilinos deben registrarse en FEMA.

Los montos de los préstamos para vivienda están limitados por la regulación de la SBA a $200,000 para reparar/reemplazar bienes inmuebles y $40,000 para reparar/reemplazar propiedad personal. La cantidad real de cada préstamo, hasta estos máximos, está limitada a la pérdida por desastre no asegurada verificada. En algunos casos, es elegible la refinanciación de hipotecas existentes sobre viviendas, hasta el monto del préstamo para la reparación/reemplazo de bienes inmuebles. Los montos de los préstamos pueden aumentarse hasta en un 20% para dispositivos que mitiguen daños a la propiedad inmobiliaria del mismo tipo que el desastre.

Última revisión y actualización: Mar 26, 2024
Back to top